Produits d’épargne solidaire : quels leviers pour changer d’échelle ?

Concrétiser la volonté de donner du sens à son épargne

Les Français sont nombreux à vouloir donner du sens à leur argent, mais l'aspiration ne suffit pas toujours à franchir le pas. Le sondage réalisé chaque année par OpinionWay pour FAIR et France Active documente cet écart entre intention et passage à l'acte, en donnant à voir ce que les épargnants attendent et ce qui les retient. 

Pour élargir la lecture, le Baromètre de l'épargne et de l'investissement de l'AMF replace ces comportements dans les arbitrages des épargnants français : critères de choix, rapport au risque, place accordée aux intermédiaires, etc. Le sondage « Les Français et la finance responsable », réalisé chaque année par l'Ifop pour le FIR, l’Observatoire du sens de l’argent, par le Crédit Coopératif et l’Institut Viavoice, ainsi que l’Observatoire de l’épargne de l’AMF proposent également des lectures complémentaires.

Comprendre les produits pour mieux les diffuser

L’épargne solidaire recouvre une grande diversité de produits : fonds solidaire dans un plan d'épargne salariale, livret, produit de partage, unité de compte en assurance-vie, prise de participation directe dans une entreprise solidaire, etc.

Cette diversité permet de répondre à des profils variés, mais elle peut aussi rendre l’offre moins lisible : tous les produits ne sont pas disponibles au même endroit, ni présentés avec le même niveau d’information. Pour élargir l’accès à l’épargne solidaire, il est essentiel de rendre ces produits plus faciles à comprendre, y compris pour les publics moins initiés.

C’est l’objectif de plusieurs ressources proposées par FAIR.
 

L’épargne salariale reste l’un des principaux leviers de diffusion de l’épargne solidaire, car elle peut toucher 13 millions de salariés en France. Son potentiel est important, mais il dépend encore de la manière dont les options solidaires sont présentées, expliquées et relayées. Deux articles permettent d’approfondir : l’un sur les leviers pour faire passer le solidaire à l’échelle supérieure et l’autre sur la dynamique actuelle de l’épargne salariale auprès des salariés et des entreprises.

La banque et l’assurance peuvent, de leur côté, faire entrer l’épargne solidaire dans des parcours plus quotidiens : livret, assurance-vie, unités de compte, produit de partage. Mais leur potentiel dépend de leur présence effective dans les offres et de leur mise en avant. L’exemple du LDDS, dix ans après sa transformation, montre bien qu’un cadre réglementaire ne suffit pas toujours : encore faut-il que le dispositif soit connu, expliqué et activé.

L’ actionnariat solidaire propose un lien plus direct entre l’épargne et les entreprises de l’ESS. Plus engageant, il demande aussi davantage de pédagogie : projet financé, risques, durée de placement, modalités de sortie. La démonstration par l’illustration concrète avec des projets financés est souvent le meilleur argument : c’est ce que propose le dossier de Libération sur l’économie sociale et solidaire en action.

Concevoir, proposer, distribuer : outiller chaque maillon de la chaîne

Créer un produit solidaire ne suffit pas : encore faut-il qu’il soit bien conçu, bien expliqué, puis réellement proposé aux épargnants. En tant que réseau, FAIR réunit régulièrement des praticiens de la finance solidaire autour de thématiques qui leur sont spécifiques. Ces échanges ont notamment abouti à deux guides méthodologiques : l’un sur l’actionnariat solidaire (2022) et l’autre sur l’épargne de partage (2025). Ils apportent des repères concrets : fonctionnement, étapes de mise en place, points d’attention et conditions de réussite.

La diffusion se joue aussi du côté des prescripteurs. Conseillers bancaires, conseillers en gestion de patrimoine (CGP), ou encore assureurs jouent un rôle clé : rendre l’offre visible et accessible pour les épargnants. Encore faut-il qu’ils disposent des bons arguments et des bons outils ! C’est pourquoi des ressources spécifiques adaptées aux prescripteurs existent :

• Du côté des CGP, l’article sur l’intérêt de la finance solidaire pour les CGP ouvre cette réflexion et le guide qui leur est dédié aide à mieux intégrer la finance solidaire dans une approche patrimoniale
• Un guide à destination des conseillers bancaires est également en préparation, afin d’accompagner plus largement les réseaux de distribution à identifier les bons messages pour diffuser leur offre.

Pour répondre aux idées reçues, notamment sur la performance ou le risque, l’étude sur la performance financière des fonds solidaires et celle sur les fonds professionnels spécialisés solidaires apportent des éléments d’analyse utiles.

Le label Finansol, un repère pour la confiance

Dans un univers d’épargne où les termes se multiplient, le label Finansol aide à identifier les produits d’épargne solidaire et à les distinguer d’autres offres. Pour les épargnants, il constitue un repère de confiance. Pour les distributeurs et les conseillers, il facilite la présentation d’une offre vérifiée, lisible et crédible.

Le guide du label Finansol détaille son fonctionnement, ses critères et son rôle dans la structuration du marché et montre en quoi il peut être à la fois un outil de confiance pour les épargnants et un levier de diffusion pour les professionnels.