Que demander à son banquier pour épargner solidaire ?
Votre banquier ou votre assureur, un allié (souvent sous-utilisé)
Épargner solidaire avec sa banque, c’est possible, à condition de poser les bonnes questions. La plupart des banques et assureurs proposent déjà des produits d'épargne solidaire. Livrets solidaires, assurance-vie, comptes à terme, Plans d'Épargne Retraite (PER)… les options existent, mais leur visibilité varie selon les établissements et les conseillers. Échanger avec son conseiller, poser des questions et demander explicitement des placements labellisés Finansol permet de mieux repérer les solutions disponibles.
La question clé : « Avez-vous des produits labellisés Finansol ? »
C'est LA première question à poser. Le label Finansol est la référence en matière de finance solidaire en France. Attribué chaque année par un comité d'experts indépendant, il atteste deux choses : que votre argent finance bien des projets à forte utilité sociale et environnementale, et que l'information qui vous est fournie est fiable et transparente.
Votre boussole : la liste des produits labellisés Finansol
Et si votre banquier ou assureur ne sait pas répondre ? Pas de panique, vous avez déjà les cartes en main !
FAIR publie et met à jour en permanence la liste complète des produits labellisés Finansol, accessible gratuitement sur finance-fair.org. Consultez-la avant votre rendez-vous, repérez le produit qui correspond à votre situation, notez son nom.
Vous passez ainsi de « avez-vous quelque chose de solidaire ? » à « je souhaite souscrire ce produit », et ça change tout : la conversation devient immédiatement plus concrète.
Et pour aller plus loin…
« Est-ce que ça change le risque de mon épargne ? »
Pas nécessairement : investir dans un produit bancaire ou assurantiel solidaire ne modifie pas forcément le profil de risque de votre placement. La majorité de l'épargne reste investie dans des actifs financiers dits « classiques », tandis qu’une part encadrée (généralement entre 5 et 15 %) soutient des entreprises à impact social et environnemental. Comme pour tout produit d’épargne, les supports solidaires proposent différents niveaux de risque selon votre profil et vos objectifs, indiqués dans la documentation officielle.
« À quoi va concrètement servir mon argent ? »
Un produit solidaire finance des projets dans des domaines comme le logement très social, l'insertion professionnelle, la santé, l'agriculture durable, la transition écologique ou encore la solidarité internationale. Les fonds solidaires publient régulièrement des informations sur les projets soutenus : vous avez le droit de savoir, et un bon conseiller doit pouvoir vous répondre.
Les repères à avoir en tête
Quelle disponibilité pour votre épargne ?
Selon votre horizon de placement et vos besoins, les options ne sont pas les mêmes. En effet, l’accès à votre épargne dépend du support utilisé :
- Livret solidaire : disponible à tout moment
- Compte à terme : à l’échéance prévue (avec déblocage anticipé possible selon les modalités du contrat)
- Assurance-vie : retraits possibles à tout moment (rachats)
- PER : bloqués jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé
Ce que dit la loi
Les produits bancaires et assurantiels solidaires sont encadrés : avant toute souscription, l'établissement doit vous fournir une information claire sur le fonctionnement, les frais, le risque, la durée recommandée et les conditions de retrait.
Côté fiscalité, les règles dépendent du produit : les intérêts d'un livret solidaire sont soumis à l'impôt classique sur le revenu ; les gains d'une assurance-vie ou d'un PER individuel suivent la fiscalité propre à ces contrats. Pour un produit de partage, les dons versés à une association peuvent ouvrir droit à une réduction d'impôt sur le revenu de 66 % ou 75 % selon le statut de l'association.
Enfin, bonne nouvelle : la loi vous donne déjà un levier. Depuis 2022, tout contrat d'assurance-vie multisupport doit obligatoirement proposer au moins une unité de compte solidaire. Autrement dit, si vous avez une assurance-vie, un produit solidaire existe déjà dans votre contrat : il suffit de le demander !
A retenir
Vous n’avez pas besoin d’être expert financier pour poser des questions. Vous avez le droit de savoir où va votre argent, quels projets il finance, avec quel niveau de risque et dans quelles conditions.
Et maintenant, c’est à vous !
Passer au solidaire ne demande ni expertise financière, ni gros capital de départ : les supports solidaires sont accessibles avec des montants variables, parfois dès quelques dizaines ou centaines d'euros. Il suffit de savoir où regarder !
Découvrez dès maintenant le guide « Les produits bancaires et d’assurance » de notre série J’agis utile !
A destination des épargnants souhaitant aligner leur épargne avec leurs valeurs et des conseillers et réseaux bancaires ou assurantiels désireux de mieux promouvoir l’épargne solidaire, ce guide vous accompagnera pas à pas pour comprendre les produits d’épargne solidaire, identifier les options proposées par votre banque ou votre assureur, et passer à l’action de manière éclairée.
Mon rendez-vous en 3 étapes
Je consulte
la liste des produits labellisés Finansol et repère le ou les produits qui pourraient me correspondre
Je pose mes questions
sans oublier la principale : “Avez-vous des produits labellisés Finansol ?”
Avant de souscrire
Je lis attentivement les informations reçues : risque, frais, disponibilité de l'épargne, projets financés.
Et pour les banques et assureurs ?
Développer une offre solidaire permet de répondre à une attente réelle ainsi qu’à un véritable besoin d’information : 65 %* des Français se disent mal informés sur les produits d’épargne solidaire, leur rentabilité et les projets financés. C’est aussi l’occasion de se différencier, de fidéliser une clientèle de plus en plus attentive au sens donné à son épargne et de renforcer durablement l’engagement client en valorisant leur accompagnement et en construisant une relation de confiance plus forte, fondée sur l’impact, la transparence et les valeurs.
Pour aller plus loin
